9月19日，以“降價、增保、提質(zhì)”為目標的車險綜合改革正式實施。時間過去兩個多月，在這期間你買過車險嗎?保費下降了嗎?

事實上，車險是和老百姓關系最密切的險種之一，長期以來是財險領域第一大業(yè)務，為保險公司貢獻了大量保費。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2019年我國車險承保機動車達2.6億輛，保費收入8189億元，占財險保費的63%。

這么大的保費市場，長期以來卻飽受虛高定價、競爭失序等頑疾困擾，被車主們詬病。

向頑疾“開刀”，給老百姓讓利，此次車險綜合改革動了真刀真槍解決問題。

交強險保障水平提升，總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，對未發(fā)生賠付車主的費率由最高優(yōu)惠30%擴大到50%。

商車險保險責任更全面，車損險主險增加了全車盜搶、自燃、發(fā)動機涉水等責任。

11月上旬，北京車主高先生的私家車保險到期。他在續(xù)保時發(fā)現(xiàn)，保費比往年降了近三成。“去年保費在3000元左右，今年不到2200元。車損險的保障范圍也擴大了，可以說是‘加量不加價’。”

高先生的保費下降，既得益于車險綜合改革帶來的紅利，也和他有良好的駕駛習慣、車沒出過險息息相關。

現(xiàn)實中，像高先生這樣保費明顯下降的車主不是少數(shù)。

銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，車險綜合改革實施以來，約90%的客戶年繳保費下降，車均保費由3700元/輛下降至2700元/輛。

不過，并不是所有的車主保費都下降了，還有約10%的客戶車險保費有所上升。

記者咨詢了監(jiān)管人士，車險保費取決于車型、歷史賠付記錄、投保險種、保險金額等因素。對于多次出險索賠及維修成本畸高車型的客戶，保費會有一定程度上漲，這符合保費與賠付成本相匹配的原則。比如，像奔馳、寶馬、奧迪等高端車型，出險后維修成本較高，相應的保費報價也會提高。

“很多時候，保險公司會認為年齡稍長的車主，或者駕駛習慣較好的車主，他們的出險概率相對較低，保費優(yōu)惠的力度就會加大。”一名保險業(yè)務員說，每輛車以往的出險情況不同，車主駕駛習慣也不一樣，改革后車險報價是“一車一價”。

對不少車主疑惑的出現(xiàn)輕微交通事故是否報險的問題，記者也咨詢了業(yè)內(nèi)人士。如果雙方?jīng)]有人員傷亡，賠償金額在2000元以內(nèi)，一般不會納入第二年保費上調(diào)浮動的因素。

可以看出，改革后，車險費率“獎優(yōu)罰劣”的作用得到更好發(fā)揮。車險報價“一車一價”，車主在購買車險時不妨多問幾家公司，看看哪家更適合自己。

當然，道路千萬條，安全第一條。養(yǎng)成遵規(guī)守紀的好習慣，時刻保持規(guī)范的駕駛行為，車險保費優(yōu)惠自然水到渠成。

關鍵詞： 車險綜改 車險保費